Het kan iedereen overkomen: een ongeval of langdurige ziekte. Maar liever uzelf of uw gezinsleden niet, zeker als u de kostwinner bent.
Een verzekering gewaarborgd inkomen biedt een inkomensgarantie bij arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval. U kunt deze verzekering afsluiten tot aan de pensioenleeftijd of voor een bepaalde periode, afhankelijk van uw voorkeur.
U kunt zelf een verzekering gewaarborgd inkomen aangaan, maar het kan ook dat uw werkgever een groepsverzekering aanbiedt waar u deel van uitmaakt.
Wat keert de verzekeraar uit?
De verzekering vult uw inkomen aan. Als u bijvoorbeeld een jaar niet kunt werken, ontvangt u vanaf de tweede maand van arbeidsongeschiktheid een uitkering van het ziekenfonds. Deze uitkering ligt vaak lager dan uw loon.
Op dat moment keert de verzekering gewaarborgd inkomen een aanvullend bedrag uit, eventueel tot het niveau van uw gebruikelijke inkomen. Zo kunt u een levensstandaard behouden die dichter bij uw huidige inkomen ligt.
Wanneer keert de verzekeraar uit?
Na een ongeval of ernstige ziekte, waardoor u langdurig of blijvend niet kunt werken, keert de verzekeraar een rente uit. Deze wordt berekend op basis van:
- Fysiologische ongeschiktheid: Gebaseerd op de lichamelijke ongeschiktheid.
- Economische ongeschiktheid: Houdt rekening met de impact op uw beroepsactiviteit. Bijvoorbeeld, het verlies van een vinger heeft meer impact voor een pianist dan voor een callcenter-medewerker.
Als de ongeschiktheid onder een bepaalde drempel ligt, komt de verzekering niet tussen. Deze grens wordt vermeld in het verzekeringscontract.
Carenstijd
Sommige verzekeraars hanteren een carenstijd, een soort franchise uitgedrukt in tijd. Tijdens deze periode na een ongeval of invaliditeit betaalt de verzekeraar geen uitkering. Bijvoorbeeld, bij een carenstijd van 30 dagen keert de verzekeraar pas vanaf de 31ste dag na het ongeval uit.
Wat beïnvloedt de premie?
De hoogte van de premie wordt bepaald door het bedrag dat u wilt ontvangen bij arbeidsongeschiktheid. Dit bedrag moet voldoende zijn om uw inkomen aan te vullen tot het gewenste niveau.
Andere factoren die de premie beïnvloeden zijn onder andere uw leeftijd en beroep.
Zijn er uitsluitingen?
De gedekte risico's worden opgesomd in het verzekeringscontract. Afhankelijk van het contract kunnen bepaalde risicovolle activiteiten, zoals gevaarlijke sporten, uitgesloten zijn. Bijvoorbeeld, ongeschiktheid door een motorongeval of bergbeklimming is mogelijk niet standaard gedekt.
Het is vaak mogelijk om dergelijke risico's mee te verzekeren door een bijpremie te betalen.